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    杭州銀行2023年年報分析:真實撥備覆蓋率我最“壕”

    2024/5/7 16:53:11      挖貝網 李矛

    年報分析,每周二見!

    今天分析的對象還是一家“網紅銀行”杭州銀行(600926)。2023年營收350.16億元,同比增長6.33%。凈利潤143.83億元,同比增長23.15%。

    在去年凈利潤超過100億元上市銀行中,杭州銀行營收增速第二,僅次于成都銀行。凈利潤增速第一,也是唯一一家增速超過20%的上市銀行。更讓投資者爽的是,這個增速還是在繼續“藏”利潤的基礎上實現的。

    言歸正傳,挖貝研究院還是從風險控制能力和“家底”是否殷實兩個維度進行分析上市銀行。風險控制能力決定一家銀行能走多遠,也決定銀行凈利潤?!凹业住笔欠褚髮?,是銀行在逆周期的“過冬”儲備糧,從而不引發凈利潤的大幅波動。

    風控能力豪橫 但存隱患

    先看貸款不良率,去年該行不良率為0.76%。在凈利潤百億銀行中,僅次于成都銀行,與寧波銀行并列第二??v向看,該行近年來不良率持續下降,與上年相比下降1個BP,持續3年低于1%。另外三家連續3年低于1%的百億凈利潤銀行是成都銀行、寧波銀行和郵儲銀行。

    投資者更為關心的未來產生貸款不良的主要“池子”分別是,關注類貸款占比,逾期貸款余額、重組貸款余額總和與不良余額之間的差。杭州銀行在這兩個指標上表現更出色。

    關注類貸款占比,杭州銀行去年為0.4%,位居百億凈利潤銀行首位。另外一家低于0.5%的為成都銀行,為0.41%。

    表現不好的指標是逾期貸款余額、重組貸款余額總和與不良余額之間的差。截止到2023年年底,不良余額為61億元,逾期為50億元,重組貸款余額32.74億元,上年僅為0.11億元,這個差值為22億元,一旦全部收不回來,杭州銀行的不良率將會承受很大壓力。

    真實撥備覆蓋率我“壕”

    2023年,對絕大多數銀行來說,都是釋放撥備來平滑凈利潤。招商銀行、寧波銀行和成都銀行這些“優秀生”都不例外。

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    備注:招商銀行2023年信用減值損失準備

    招商銀行貸款損失準備為466億元,信用減值準備僅為413億元。年報顯示,招商銀行去年僅應收同業和其他金融機構款項、表外預期信用減值損失兩項中,就分別釋放29.35億元和27.61億元。

    寧波銀行去年貸款損失準備107億元、信用減值準備為89億元。成都銀行去年貸款損失準備27億元,信用減值準備為19.8億元??梢娽尫拧皽蕚浼Z”力度都不小。

    其他家銀行都在釋放“余糧”,杭州銀行還在繼續“藏”利潤。目前,杭州銀行的撥備覆蓋率“壕”。

    去年撥備覆蓋率為561.42%,連續3年高于560%,創下歷史紀錄。與同行比,高居百億凈利潤銀行的首位。凈利潤百億銀行中,可以與其相比的是成都銀行,去年撥備率為504.29%。而備受市場青睞的寧波銀行已經降至461.04%,為近六年第一次降至500%以下。

    杭州銀行的真實撥備覆蓋率更“壕”。截止到2023年年底,杭州銀行資產減值準備余額為540億元,貸款減值準備余額為343億元,這意味著杭州銀行有近200億元撥備“藏”在債權投資、其他債權投資中。

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    備注:杭州銀行2023年資產減值準備

    年報顯示,去年年底,杭州銀行僅債權投資撥備就高達130.7億元,債權投資余額為4684億元,比率為2.79%,接近部分銀行的撥貸比。杭州銀行債權投資的主要方向為政府債券、政策性銀行債券、企業債券等,前兩者總額占債權投資的67.7%。

    杭州銀行把債權投資當作貸款來做撥備,說她壕一點都不為過。

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